Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 712 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 623,39 € | 62 623,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 768 € / mois | 178 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 960 € | 9 408 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 800 € | 8 929 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 712 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 876,24 € | 304 604,44 € | 8 265 123,76 € |
| Année 2 | 463 139,55 € | 288 341,13 € | 7 801 984,21 € |
| Année 3 | 479 994,73 € | 271 485,95 € | 7 321 989,48 € |
| Année 4 | 497 463,32 € | 254 017,36 € | 6 824 526,16 € |
| Année 5 | 515 567,66 € | 235 913,02 € | 6 308 958,50 € |
| Année 6 | 534 330,85 € | 217 149,83 € | 5 774 627,65 € |
| Année 7 | 553 776,92 € | 197 703,76 € | 5 220 850,73 € |
| Année 8 | 573 930,69 € | 177 549,99 € | 4 646 920,04 € |
| Année 9 | 594 817,93 € | 156 662,75 € | 4 052 102,11 € |
| Année 10 | 616 465,31 € | 135 015,37 € | 3 435 636,80 € |
| Année 11 | 638 900,52 € | 112 580,16 € | 2 796 736,28 € |
| Année 12 | 662 152,22 € | 89 328,46 € | 2 134 584,06 € |
| Année 13 | 686 250,12 € | 65 230,56 € | 1 448 333,94 € |
| Année 14 | 711 225,02 € | 40 255,66 € | 737 108,92 € |
| Année 15 | 737 108,92 € | 14 371,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 712 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 924 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 800 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.