Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 712 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 791,11 € | 44 791,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 731 € / mois | 127 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 960 € | 9 408 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 800 € | 8 929 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 712 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 454,35 € | 323 038,97 € | 8 497 545,65 € |
| Année 2 | 222 636,03 € | 314 857,29 € | 8 274 909,62 € |
| Année 3 | 231 129,90 € | 306 363,42 € | 8 043 779,72 € |
| Année 4 | 239 947,80 € | 297 545,52 € | 7 803 831,92 € |
| Année 5 | 249 102,12 € | 288 391,20 € | 7 554 729,80 € |
| Année 6 | 258 605,70 € | 278 887,62 € | 7 296 124,10 € |
| Année 7 | 268 471,83 € | 269 021,49 € | 7 027 652,27 € |
| Année 8 | 278 714,39 € | 258 778,93 € | 6 748 937,88 € |
| Année 9 | 289 347,69 € | 248 145,63 € | 6 459 590,19 € |
| Année 10 | 300 386,67 € | 237 106,65 € | 6 159 203,52 € |
| Année 11 | 311 846,83 € | 225 646,49 € | 5 847 356,69 € |
| Année 12 | 323 744,18 € | 213 749,14 € | 5 523 612,51 € |
| Année 13 | 336 095,43 € | 201 397,89 € | 5 187 517,08 € |
| Année 14 | 348 917,92 € | 188 575,40 € | 4 838 599,16 € |
| Année 15 | 362 229,60 € | 175 263,72 € | 4 476 369,56 € |
| Année 16 | 376 049,10 € | 161 444,22 € | 4 100 320,46 € |
| Année 17 | 390 395,88 € | 147 097,44 € | 3 709 924,58 € |
| Année 18 | 405 289,97 € | 132 203,35 € | 3 304 634,61 € |
| Année 19 | 420 752,31 € | 116 741,01 € | 2 883 882,30 € |
| Année 20 | 436 804,59 € | 100 688,73 € | 2 447 077,71 € |
| Année 21 | 453 469,22 € | 84 024,10 € | 1 993 608,49 € |
| Année 22 | 470 769,67 € | 66 723,65 € | 1 522 838,82 € |
| Année 23 | 488 730,12 € | 48 763,20 € | 1 034 108,70 € |
| Année 24 | 507 375,79 € | 30 117,53 € | 526 732,91 € |
| Année 25 | 526 732,91 € | 10 760,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 712 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 975 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.