Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 812 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 342,21 € | 63 342,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 946 € / mois | 180 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 960 € | 9 516 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 300 € | 9 032 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 812 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 452 005,72 € | 308 100,80 € | 8 359 994,28 € |
| Année 2 | 468 455,69 € | 291 650,83 € | 7 891 538,59 € |
| Année 3 | 485 504,34 € | 274 602,18 € | 7 406 034,25 € |
| Année 4 | 503 173,46 € | 256 933,06 € | 6 902 860,79 € |
| Année 5 | 521 485,60 € | 238 620,92 € | 6 381 375,19 € |
| Année 6 | 540 464,18 € | 219 642,34 € | 5 840 911,01 € |
| Année 7 | 560 133,44 € | 199 973,08 € | 5 280 777,57 € |
| Année 8 | 580 518,53 € | 179 587,99 € | 4 700 259,04 € |
| Année 9 | 601 645,53 € | 158 460,99 € | 4 098 613,51 € |
| Année 10 | 623 541,39 € | 136 565,13 € | 3 475 072,12 € |
| Année 11 | 646 234,12 € | 113 872,40 € | 2 828 838,00 € |
| Année 12 | 669 752,71 € | 90 353,81 € | 2 159 085,29 € |
| Année 13 | 694 127,22 € | 65 979,30 € | 1 464 958,07 € |
| Année 14 | 719 388,82 € | 40 717,70 € | 745 569,25 € |
| Année 15 | 745 569,25 € | 14 536,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 812 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 978 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 744 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 881 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.