Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 662 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 263,98 € | 62 263,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 679 € / mois | 177 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 960 € | 9 354 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 550 € | 8 878 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 662 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 311,54 € | 302 856,22 € | 8 217 688,46 € |
| Année 2 | 460 481,49 € | 286 686,27 € | 7 757 206,97 € |
| Année 3 | 477 239,92 € | 269 927,84 € | 7 279 967,05 € |
| Année 4 | 494 608,25 € | 252 559,51 € | 6 785 358,80 € |
| Année 5 | 512 608,67 € | 234 559,09 € | 6 272 750,13 € |
| Année 6 | 531 264,20 € | 215 903,56 € | 5 741 485,93 € |
| Année 7 | 550 598,66 € | 196 569,10 € | 5 190 887,27 € |
| Année 8 | 570 636,77 € | 176 530,99 € | 4 620 250,50 € |
| Année 9 | 591 404,13 € | 155 763,63 € | 4 028 846,37 € |
| Année 10 | 612 927,28 € | 134 240,48 € | 3 415 919,09 € |
| Année 11 | 635 233,70 € | 111 934,06 € | 2 780 685,39 € |
| Année 12 | 658 351,95 € | 88 815,81 € | 2 122 333,44 € |
| Année 13 | 682 311,55 € | 64 856,21 € | 1 440 021,89 € |
| Année 14 | 707 143,14 € | 40 024,62 € | 732 878,75 € |
| Année 15 | 732 878,75 € | 14 289,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 662 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.