Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 662 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 040,99 € | 51 040,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 670 € / mois | 145 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 960 € | 9 354 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 550 € | 8 878 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 662 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 735,51 € | 313 756,37 € | 8 363 264,49 € |
| Année 2 | 309 916,32 € | 302 575,56 € | 8 053 348,17 € |
| Année 3 | 321 515,57 € | 290 976,31 € | 7 731 832,60 € |
| Année 4 | 333 548,99 € | 278 942,89 € | 7 398 283,61 € |
| Année 5 | 346 032,74 € | 266 459,14 € | 7 052 250,87 € |
| Année 6 | 358 983,75 € | 253 508,13 € | 6 693 267,12 € |
| Année 7 | 372 419,45 € | 240 072,43 € | 6 320 847,67 € |
| Année 8 | 386 358,03 € | 226 133,85 € | 5 934 489,64 € |
| Année 9 | 400 818,27 € | 211 673,61 € | 5 533 671,37 € |
| Année 10 | 415 819,73 € | 196 672,15 € | 5 117 851,64 € |
| Année 11 | 431 382,65 € | 181 109,23 € | 4 686 468,99 € |
| Année 12 | 447 528,04 € | 164 963,84 € | 4 238 940,95 € |
| Année 13 | 464 277,72 € | 148 214,16 € | 3 774 663,23 € |
| Année 14 | 481 654,29 € | 130 837,59 € | 3 293 008,94 € |
| Année 15 | 499 681,21 € | 112 810,67 € | 2 793 327,73 € |
| Année 16 | 518 382,80 € | 94 109,08 € | 2 274 944,93 € |
| Année 17 | 537 784,36 € | 74 707,52 € | 1 737 160,57 € |
| Année 18 | 557 912,05 € | 54 579,83 € | 1 179 248,52 € |
| Année 19 | 578 793,08 € | 33 698,80 € | 600 455,44 € |
| Année 20 | 600 455,44 € | 12 036,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 662 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 831 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 692 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 550 € (2,5%).