Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 612 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 746,36 € | 50 746,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 777 € / mois | 144 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 960 € | 9 300 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 300 € | 8 827 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 612 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 011,09 € | 311 945,23 € | 8 314 988,91 € |
| Année 2 | 308 127,33 € | 300 828,99 € | 8 006 861,58 € |
| Année 3 | 319 659,63 € | 289 296,69 € | 7 687 201,95 € |
| Année 4 | 331 623,56 € | 277 332,76 € | 7 355 578,39 € |
| Année 5 | 344 035,27 € | 264 921,05 € | 7 011 543,12 € |
| Année 6 | 356 911,51 € | 252 044,81 € | 6 654 631,61 € |
| Année 7 | 370 269,65 € | 238 686,67 € | 6 284 361,96 € |
| Année 8 | 384 127,78 € | 224 828,54 € | 5 900 234,18 € |
| Année 9 | 398 504,57 € | 210 451,75 € | 5 501 729,61 € |
| Année 10 | 413 419,42 € | 195 536,90 € | 5 088 310,19 € |
| Année 11 | 428 892,51 € | 180 063,81 € | 4 659 417,68 € |
| Année 12 | 444 944,69 € | 164 011,63 € | 4 214 472,99 € |
| Année 13 | 461 597,69 € | 147 358,63 € | 3 752 875,30 € |
| Année 14 | 478 873,94 € | 130 082,38 € | 3 274 001,36 € |
| Année 15 | 496 796,79 € | 112 159,53 € | 2 777 204,57 € |
| Année 16 | 515 390,43 € | 93 565,89 € | 2 261 814,14 € |
| Année 17 | 534 679,99 € | 74 276,33 € | 1 727 134,15 € |
| Année 18 | 554 691,51 € | 54 264,81 € | 1 172 442,64 € |
| Année 19 | 575 452,00 € | 33 504,32 € | 596 990,64 € |
| Année 20 | 596 990,64 € | 11 966,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 612 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 344 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 990 €.