Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 762 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 630,24 € | 51 630,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 455 € / mois | 147 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 960 € | 9 462 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 050 € | 8 981 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 762 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 184,31 € | 317 378,57 € | 8 459 815,69 € |
| Année 2 | 313 494,18 € | 306 068,70 € | 8 146 321,51 € |
| Année 3 | 325 227,36 € | 294 335,52 € | 7 821 094,15 € |
| Année 4 | 337 399,67 € | 282 163,21 € | 7 483 694,48 € |
| Année 5 | 350 027,56 € | 269 535,32 € | 7 133 666,92 € |
| Année 6 | 363 128,06 € | 256 434,82 € | 6 770 538,86 € |
| Année 7 | 376 718,87 € | 242 844,01 € | 6 393 819,99 € |
| Année 8 | 390 818,40 € | 228 744,48 € | 6 003 001,59 € |
| Année 9 | 405 445,56 € | 214 117,32 € | 5 597 556,03 € |
| Année 10 | 420 620,22 € | 198 942,66 € | 5 176 935,81 € |
| Année 11 | 436 362,79 € | 183 200,09 € | 4 740 573,02 € |
| Année 12 | 452 694,57 € | 166 868,31 € | 4 287 878,45 € |
| Année 13 | 469 637,62 € | 149 925,26 € | 3 818 240,83 € |
| Année 14 | 487 214,79 € | 132 348,09 € | 3 331 026,04 € |
| Année 15 | 505 449,82 € | 114 113,06 € | 2 825 576,22 € |
| Année 16 | 524 367,33 € | 95 195,55 € | 2 301 208,89 € |
| Année 17 | 543 992,87 € | 75 570,01 € | 1 757 216,02 € |
| Année 18 | 564 352,93 € | 55 209,95 € | 1 192 863,09 € |
| Année 19 | 585 475,02 € | 34 087,86 € | 607 388,07 € |
| Année 20 | 607 388,07 € | 12 175,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 762 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 144 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.