Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 575 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 642,20 € | 61 642,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 795 € / mois | 176 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 686 040 € | 9 261 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 388 € | 8 789 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 575 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 874,51 € | 299 831,89 € | 8 135 625,49 € |
| Année 2 | 455 883,02 € | 283 823,38 € | 7 679 742,47 € |
| Année 3 | 472 474,11 € | 267 232,29 € | 7 207 268,36 € |
| Année 4 | 489 668,99 € | 250 037,41 € | 6 717 599,37 € |
| Année 5 | 507 489,65 € | 232 216,75 € | 6 210 109,72 € |
| Année 6 | 525 958,87 € | 213 747,53 € | 5 684 150,85 € |
| Année 7 | 545 100,26 € | 194 606,14 € | 5 139 050,59 € |
| Année 8 | 564 938,26 € | 174 768,14 € | 4 574 112,33 € |
| Année 9 | 585 498,23 € | 154 208,17 € | 3 988 614,10 € |
| Année 10 | 606 806,42 € | 132 899,98 € | 3 381 807,68 € |
| Année 11 | 628 890,14 € | 110 816,26 € | 2 752 917,54 € |
| Année 12 | 651 777,52 € | 87 928,88 € | 2 101 140,02 € |
| Année 13 | 675 497,84 € | 64 208,56 € | 1 425 642,18 € |
| Année 14 | 700 081,45 € | 39 624,95 € | 725 560,73 € |
| Année 15 | 725 560,73 € | 14 146,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 575 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 686 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.