Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 625 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 001,61 € | 62 001,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 884 € / mois | 177 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 040 € | 9 315 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 638 € | 8 841 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 625 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 439,27 € | 301 580,05 € | 8 183 060,73 € |
| Année 2 | 458 541,09 € | 285 478,23 € | 7 724 519,64 € |
| Année 3 | 475 228,90 € | 268 790,42 € | 7 249 290,74 € |
| Année 4 | 492 524,06 € | 251 495,26 € | 6 756 766,68 € |
| Année 5 | 510 448,62 € | 233 570,70 € | 6 246 318,06 € |
| Année 6 | 529 025,52 € | 214 993,80 € | 5 717 292,54 € |
| Année 7 | 548 278,53 € | 195 740,79 € | 5 169 014,01 € |
| Année 8 | 568 232,18 € | 175 787,14 € | 4 600 781,83 € |
| Année 9 | 588 912,01 € | 155 107,31 € | 4 011 869,82 € |
| Année 10 | 610 344,49 € | 133 674,83 € | 3 401 525,33 € |
| Année 11 | 632 556,92 € | 111 462,40 € | 2 768 968,41 € |
| Année 12 | 655 577,77 € | 88 441,55 € | 2 113 390,64 € |
| Année 13 | 679 436,40 € | 64 582,92 € | 1 433 954,24 € |
| Année 14 | 704 163,35 € | 39 855,97 € | 729 790,89 € |
| Année 15 | 729 790,89 € | 14 229,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 625 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.