Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 642 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 764,48 € | 72 764,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 498 € / mois | 207 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 400 € | 9 333 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 063 € | 8 858 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 642 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 596 946,35 € | 276 227,41 € | 8 045 553,65 € |
| Année 2 | 616 946,29 € | 256 227,47 € | 7 428 607,36 € |
| Année 3 | 637 616,28 € | 235 557,48 € | 6 790 991,08 € |
| Année 4 | 658 978,79 € | 214 194,97 € | 6 132 012,29 € |
| Année 5 | 681 057,05 € | 192 116,71 € | 5 450 955,24 € |
| Année 6 | 703 875,00 € | 169 298,76 € | 4 747 080,24 € |
| Année 7 | 727 457,42 € | 145 716,34 € | 4 019 622,82 € |
| Année 8 | 751 829,98 € | 121 343,78 € | 3 267 792,84 € |
| Année 9 | 777 019,08 € | 96 154,68 € | 2 490 773,76 € |
| Année 10 | 803 052,12 € | 70 121,64 € | 1 687 721,64 € |
| Année 11 | 829 957,37 € | 43 216,39 € | 857 764,27 € |
| Année 12 | 857 764,27 € | 15 409,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 642 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 063 € (2,5%).