Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 742 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 606,42 € | 73 606,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 050 € / mois | 210 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 400 € | 9 441 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 563 € | 8 961 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 742 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 603 853,48 € | 279 423,56 € | 8 138 646,52 € |
| Année 2 | 624 084,82 € | 259 192,22 € | 7 514 561,70 € |
| Année 3 | 644 993,98 € | 238 283,06 € | 6 869 567,72 € |
| Année 4 | 666 603,70 € | 216 673,34 € | 6 202 964,02 € |
| Année 5 | 688 937,40 € | 194 339,64 € | 5 514 026,62 € |
| Année 6 | 712 019,37 € | 171 257,67 € | 4 802 007,25 € |
| Année 7 | 735 874,67 € | 147 402,37 € | 4 066 132,58 € |
| Année 8 | 760 529,24 € | 122 747,80 € | 3 305 603,34 € |
| Année 9 | 786 009,80 € | 97 267,24 € | 2 519 593,54 € |
| Année 10 | 812 344,06 € | 70 932,98 € | 1 707 249,48 € |
| Année 11 | 839 560,60 € | 43 716,44 € | 867 688,88 € |
| Année 12 | 867 688,88 € | 15 588,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 742 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 304 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.