Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 742 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 515,34 € | 51 515,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 107 € / mois | 147 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 400 € | 9 441 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 563 € | 8 961 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 742 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 511,85 € | 316 672,23 € | 8 440 988,15 € |
| Année 2 | 312 796,54 € | 305 387,54 € | 8 128 191,61 € |
| Année 3 | 324 503,61 € | 293 680,47 € | 7 803 688,00 € |
| Année 4 | 336 648,83 € | 281 535,25 € | 7 467 039,17 € |
| Année 5 | 349 248,63 € | 268 935,45 € | 7 117 790,54 € |
| Année 6 | 362 319,97 € | 255 864,11 € | 6 755 470,57 € |
| Année 7 | 375 880,54 € | 242 303,54 € | 6 379 590,03 € |
| Année 8 | 389 948,67 € | 228 235,41 € | 5 989 641,36 € |
| Année 9 | 404 543,32 € | 213 640,76 € | 5 585 098,04 € |
| Année 10 | 419 684,17 € | 198 499,91 € | 5 165 413,87 € |
| Année 11 | 435 391,75 € | 182 792,33 € | 4 730 022,12 € |
| Année 12 | 451 687,19 € | 166 496,89 € | 4 278 334,93 € |
| Année 13 | 468 592,51 € | 149 591,57 € | 3 809 742,42 € |
| Année 14 | 486 130,56 € | 132 053,52 € | 3 323 611,86 € |
| Année 15 | 504 325,02 € | 113 859,06 € | 2 819 286,84 € |
| Année 16 | 523 200,42 € | 94 983,66 € | 2 296 086,42 € |
| Année 17 | 542 782,31 € | 75 401,77 € | 1 753 304,11 € |
| Année 18 | 563 097,06 € | 55 087,02 € | 1 190 207,05 € |
| Année 19 | 584 172,13 € | 34 011,95 € | 606 034,92 € |
| Année 20 | 606 034,92 € | 12 148,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 742 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.