Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 692 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 220,71 € | 51 220,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 214 € / mois | 146 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 400 € | 9 387 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 313 € | 8 909 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 692 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 787,39 € | 314 861,13 € | 8 392 712,61 € |
| Année 2 | 311 007,55 € | 303 640,97 € | 8 081 705,06 € |
| Année 3 | 322 647,66 € | 292 000,86 € | 7 759 057,40 € |
| Année 4 | 334 723,41 € | 279 925,11 € | 7 424 333,99 € |
| Année 5 | 347 251,13 € | 267 397,39 € | 7 077 082,86 € |
| Année 6 | 360 247,74 € | 254 400,78 € | 6 716 835,12 € |
| Année 7 | 373 730,78 € | 240 917,74 € | 6 343 104,34 € |
| Année 8 | 387 718,41 € | 226 930,11 € | 5 955 385,93 € |
| Année 9 | 402 229,60 € | 212 418,92 € | 5 553 156,33 € |
| Année 10 | 417 283,86 € | 197 364,66 € | 5 135 872,47 € |
| Année 11 | 432 901,57 € | 181 746,95 € | 4 702 970,90 € |
| Année 12 | 449 103,84 € | 165 544,68 € | 4 253 867,06 € |
| Année 13 | 465 912,46 € | 148 736,06 € | 3 787 954,60 € |
| Année 14 | 483 350,22 € | 131 298,30 € | 3 304 604,38 € |
| Année 15 | 501 440,61 € | 113 207,91 € | 2 803 163,77 € |
| Année 16 | 520 208,06 € | 94 440,46 € | 2 282 955,71 € |
| Année 17 | 539 677,94 € | 74 970,58 € | 1 743 277,77 € |
| Année 18 | 559 876,49 € | 54 772,03 € | 1 183 401,28 € |
| Année 19 | 580 831,04 € | 33 817,48 € | 602 570,24 € |
| Année 20 | 602 570,24 € | 12 078,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 692 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 345 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.