Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 642 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 926,09 € | 50 926,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 321 € / mois | 145 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 400 € | 9 333 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 063 € | 8 858 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 063,06 € | 313 050,02 € | 8 344 436,94 € |
| Année 2 | 309 218,67 € | 301 894,41 € | 8 035 218,27 € |
| Année 3 | 320 791,85 € | 290 321,23 € | 7 714 426,42 € |
| Année 4 | 332 798,17 € | 278 314,91 € | 7 381 628,25 € |
| Année 5 | 345 253,81 € | 265 859,27 € | 7 036 374,44 € |
| Année 6 | 358 175,65 € | 252 937,43 € | 6 678 198,79 € |
| Année 7 | 371 581,13 € | 239 531,95 € | 6 306 617,66 € |
| Année 8 | 385 488,32 € | 225 624,76 € | 5 921 129,34 € |
| Année 9 | 399 916,03 € | 211 197,05 € | 5 521 213,31 € |
| Année 10 | 414 883,72 € | 196 229,36 € | 5 106 329,59 € |
| Année 11 | 430 411,60 € | 180 701,48 € | 4 675 917,99 € |
| Année 12 | 446 520,64 € | 164 592,44 € | 4 229 397,35 € |
| Année 13 | 463 232,61 € | 147 880,47 € | 3 766 164,74 € |
| Année 14 | 480 570,07 € | 130 543,01 € | 3 285 594,67 € |
| Année 15 | 498 556,39 € | 112 556,69 € | 2 787 038,28 € |
| Année 16 | 517 215,90 € | 93 897,18 € | 2 269 822,38 € |
| Année 17 | 536 573,79 € | 74 539,29 € | 1 733 248,59 € |
| Année 18 | 556 656,18 € | 54 456,90 € | 1 176 592,41 € |
| Année 19 | 577 490,17 € | 33 622,91 € | 599 102,24 € |
| Année 20 | 599 102,24 € | 12 009,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 642 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 503 €.