Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 675 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 042,32 € | 73 042,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 340 € / mois | 208 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 040 € | 9 369 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 888 € | 8 892 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 675 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 599 225,69 € | 277 282,15 € | 8 076 274,31 € |
| Année 2 | 619 302,01 € | 257 205,83 € | 7 456 972,30 € |
| Année 3 | 640 050,95 € | 236 456,89 € | 6 816 921,35 € |
| Année 4 | 661 495,00 € | 215 012,84 € | 6 155 426,35 € |
| Année 5 | 683 657,55 € | 192 850,29 € | 5 471 768,80 € |
| Année 6 | 706 562,65 € | 169 945,19 € | 4 765 206,15 € |
| Année 7 | 730 235,12 € | 146 272,72 € | 4 034 971,03 € |
| Année 8 | 754 700,72 € | 121 807,12 € | 3 280 270,31 € |
| Année 9 | 779 986,02 € | 96 521,82 € | 2 500 284,29 € |
| Année 10 | 806 118,46 € | 70 389,38 € | 1 694 165,83 € |
| Année 11 | 833 126,43 € | 43 381,41 € | 861 039,40 € |
| Année 12 | 861 039,40 € | 15 468,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 675 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 692 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 106 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.