Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 675 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 424,68 € | 42 424,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 560 € / mois | 121 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 040 € | 9 369 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 888 € | 8 892 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 675 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 543,89 € | 361 552,27 € | 8 527 956,11 € |
| Année 2 | 153 861,41 € | 355 234,75 € | 8 374 094,70 € |
| Année 3 | 160 449,45 € | 348 646,71 € | 8 213 645,25 € |
| Année 4 | 167 319,59 € | 341 776,57 € | 8 046 325,66 € |
| Année 5 | 174 483,88 € | 334 612,28 € | 7 871 841,78 € |
| Année 6 | 181 954,91 € | 327 141,25 € | 7 689 886,87 € |
| Année 7 | 189 745,88 € | 319 350,28 € | 7 500 140,99 € |
| Année 8 | 197 870,41 € | 311 225,75 € | 7 302 270,58 € |
| Année 9 | 206 342,82 € | 302 753,34 € | 7 095 927,76 € |
| Année 10 | 215 177,99 € | 293 918,17 € | 6 880 749,77 € |
| Année 11 | 224 391,51 € | 284 704,65 € | 6 656 358,26 € |
| Année 12 | 233 999,51 € | 275 096,65 € | 6 422 358,75 € |
| Année 13 | 244 018,89 € | 265 077,27 € | 6 178 339,86 € |
| Année 14 | 254 467,29 € | 254 628,87 € | 5 923 872,57 € |
| Année 15 | 265 363,07 € | 243 733,09 € | 5 658 509,50 € |
| Année 16 | 276 725,41 € | 232 370,75 € | 5 381 784,09 € |
| Année 17 | 288 574,24 € | 220 521,92 € | 5 093 209,85 € |
| Année 18 | 300 930,40 € | 208 165,76 € | 4 792 279,45 € |
| Année 19 | 313 815,65 € | 195 280,51 € | 4 478 463,80 € |
| Année 20 | 327 252,61 € | 181 843,55 € | 4 151 211,19 € |
| Année 21 | 341 264,90 € | 167 831,26 € | 3 809 946,29 € |
| Année 22 | 355 877,19 € | 153 218,97 € | 3 454 069,10 € |
| Année 23 | 371 115,16 € | 137 981,00 € | 3 082 953,94 € |
| Année 24 | 387 005,56 € | 122 090,60 € | 2 695 948,38 € |
| Année 25 | 403 576,37 € | 105 519,79 € | 2 292 372,01 € |
| Année 26 | 420 856,70 € | 88 239,46 € | 1 871 515,31 € |
| Année 27 | 438 876,96 € | 70 219,20 € | 1 432 638,35 € |
| Année 28 | 457 668,79 € | 51 427,37 € | 974 969,56 € |
| Année 29 | 477 265,25 € | 31 830,91 € | 497 704,31 € |
| Année 30 | 497 704,31 € | 11 395,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 675 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 694 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.