Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 775 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 913,70 € | 42 913,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 042 € / mois | 122 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 040 € | 9 477 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 388 € | 8 994 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 775 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 244,62 € | 365 719,78 € | 8 626 255,38 € |
| Année 2 | 155 634,96 € | 359 329,44 € | 8 470 620,42 € |
| Année 3 | 162 298,94 € | 352 665,46 € | 8 308 321,48 € |
| Année 4 | 169 248,27 € | 345 716,13 € | 8 139 073,21 € |
| Année 5 | 176 495,13 € | 338 469,27 € | 7 962 578,08 € |
| Année 6 | 184 052,29 € | 330 912,11 € | 7 778 525,79 € |
| Année 7 | 191 933,05 € | 323 031,35 € | 7 586 592,74 € |
| Année 8 | 200 151,25 € | 314 813,15 € | 7 386 441,49 € |
| Année 9 | 208 721,33 € | 306 243,07 € | 7 177 720,16 € |
| Année 10 | 217 658,36 € | 297 306,04 € | 6 960 061,80 € |
| Année 11 | 226 978,06 € | 287 986,34 € | 6 733 083,74 € |
| Année 12 | 236 696,79 € | 278 267,61 € | 6 496 386,95 € |
| Année 13 | 246 831,68 € | 268 132,72 € | 6 249 555,27 € |
| Année 14 | 257 400,54 € | 257 563,86 € | 5 992 154,73 € |
| Année 15 | 268 421,91 € | 246 542,49 € | 5 723 732,82 € |
| Année 16 | 279 915,21 € | 235 049,19 € | 5 443 817,61 € |
| Année 17 | 291 900,62 € | 223 063,78 € | 5 151 916,99 € |
| Année 18 | 304 399,23 € | 210 565,17 € | 4 847 517,76 € |
| Année 19 | 317 432,98 € | 197 531,42 € | 4 530 084,78 € |
| Année 20 | 331 024,81 € | 183 939,59 € | 4 199 059,97 € |
| Année 21 | 345 198,67 € | 169 765,73 € | 3 853 861,30 € |
| Année 22 | 359 979,37 € | 154 985,03 € | 3 493 881,93 € |
| Année 23 | 375 392,98 € | 139 571,42 € | 3 118 488,95 € |
| Année 24 | 391 466,54 € | 123 497,86 € | 2 727 022,41 € |
| Année 25 | 408 228,36 € | 106 736,04 € | 2 318 794,05 € |
| Année 26 | 425 707,88 € | 89 256,52 € | 1 893 086,17 € |
| Année 27 | 443 935,86 € | 71 028,54 € | 1 449 150,31 € |
| Année 28 | 462 944,31 € | 52 020,09 € | 986 206,00 € |
| Année 29 | 482 766,67 € | 32 197,73 € | 503 439,33 € |
| Année 30 | 503 439,33 € | 11 526,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 775 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 702 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 388 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 306 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 611 €.