Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 775 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 709,79 € | 51 709,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 696 € / mois | 147 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 040 € | 9 477 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 388 € | 8 994 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 775 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 649,92 € | 317 867,56 € | 8 472 850,08 € |
| Année 2 | 313 977,19 € | 306 540,29 € | 8 158 872,89 € |
| Année 3 | 325 728,45 € | 294 789,03 € | 7 833 144,44 € |
| Année 4 | 337 919,53 € | 282 597,95 € | 7 495 224,91 € |
| Année 5 | 350 566,85 € | 269 950,63 € | 7 144 658,06 € |
| Année 6 | 363 687,57 € | 256 829,91 € | 6 780 970,49 € |
| Année 7 | 377 299,33 € | 243 218,15 € | 6 403 671,16 € |
| Année 8 | 391 420,54 € | 229 096,94 € | 6 012 250,62 € |
| Année 9 | 406 070,27 € | 214 447,21 € | 5 606 180,35 € |
| Année 10 | 421 268,30 € | 199 249,18 € | 5 184 912,05 € |
| Année 11 | 437 035,14 € | 183 482,34 € | 4 747 876,91 € |
| Année 12 | 453 392,09 € | 167 125,39 € | 4 294 484,82 € |
| Année 13 | 470 361,23 € | 150 156,25 € | 3 824 123,59 € |
| Année 14 | 487 965,48 € | 132 552,00 € | 3 336 158,11 € |
| Année 15 | 506 228,61 € | 114 288,87 € | 2 829 929,50 € |
| Année 16 | 525 175,25 € | 95 342,23 € | 2 304 754,25 € |
| Année 17 | 544 831,05 € | 75 686,43 € | 1 759 923,20 € |
| Année 18 | 565 222,48 € | 55 295,00 € | 1 194 700,72 € |
| Année 19 | 586 377,11 € | 34 140,37 € | 608 323,61 € |
| Année 20 | 608 323,61 € | 12 193,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 775 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 702 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 877 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 306 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.