Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 725 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 415,16 € | 51 415,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 804 € / mois | 146 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 040 € | 9 423 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 138 € | 8 943 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 725 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 925,45 € | 316 056,47 € | 8 424 574,55 € |
| Année 2 | 312 188,20 € | 304 793,72 € | 8 112 386,35 € |
| Année 3 | 323 872,53 € | 293 109,39 € | 7 788 513,82 € |
| Année 4 | 335 994,11 € | 280 987,81 € | 7 452 519,71 € |
| Année 5 | 348 569,40 € | 268 412,52 € | 7 103 950,31 € |
| Année 6 | 361 615,35 € | 255 366,57 € | 6 742 334,96 € |
| Année 7 | 375 149,54 € | 241 832,38 € | 6 367 185,42 € |
| Année 8 | 389 190,29 € | 227 791,63 € | 5 977 995,13 € |
| Année 9 | 403 756,55 € | 213 225,37 € | 5 574 238,58 € |
| Année 10 | 418 867,99 € | 198 113,93 € | 5 155 370,59 € |
| Année 11 | 434 544,99 € | 182 436,93 € | 4 720 825,60 € |
| Année 12 | 450 808,73 € | 166 173,19 € | 4 270 016,87 € |
| Année 13 | 467 681,18 € | 149 300,74 € | 3 802 335,69 € |
| Année 14 | 485 185,14 € | 131 796,78 € | 3 317 150,55 € |
| Année 15 | 503 344,18 € | 113 637,74 € | 2 813 806,37 € |
| Année 16 | 522 182,89 € | 94 799,03 € | 2 291 623,48 € |
| Année 17 | 541 726,69 € | 75 255,23 € | 1 749 896,79 € |
| Année 18 | 562 001,95 € | 54 979,97 € | 1 187 894,84 € |
| Année 19 | 583 036,03 € | 33 945,89 € | 604 858,81 € |
| Année 20 | 604 858,81 € | 12 124,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 725 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 698 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 872 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.