Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 869 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 320,65 € | 7 320,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 184 € / mois | 20 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 560 € | 939 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 738 € | 891 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 869 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 057,24 € | 27 790,56 € | 809 442,76 € |
| Année 2 | 62 069,39 € | 25 778,41 € | 747 373,37 € |
| Année 3 | 64 148,94 € | 23 698,86 € | 683 224,43 € |
| Année 4 | 66 298,19 € | 21 549,61 € | 616 926,24 € |
| Année 5 | 68 519,41 € | 19 328,39 € | 548 406,83 € |
| Année 6 | 70 815,07 € | 17 032,73 € | 477 591,76 € |
| Année 7 | 73 187,65 € | 14 660,15 € | 404 404,11 € |
| Année 8 | 75 639,70 € | 12 208,10 € | 328 764,41 € |
| Année 9 | 78 173,92 € | 9 673,88 € | 250 590,49 € |
| Année 10 | 80 793,03 € | 7 054,77 € | 169 797,46 € |
| Année 11 | 83 499,90 € | 4 347,90 € | 86 297,56 € |
| Année 12 | 86 297,56 € | 1 550,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 869 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 434 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 916 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 738 € (2,5%).