Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 873 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 354,33 € | 7 354,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 286 € / mois | 21 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 880 € | 943 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 838 € | 895 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 873 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 333,56 € | 27 918,40 € | 813 166,44 € |
| Année 2 | 62 354,96 € | 25 897,00 € | 750 811,48 € |
| Année 3 | 64 444,11 € | 23 807,85 € | 686 367,37 € |
| Année 4 | 66 603,20 € | 21 648,76 € | 619 764,17 € |
| Année 5 | 68 834,68 € | 19 417,28 € | 550 929,49 € |
| Année 6 | 71 140,89 € | 17 111,07 € | 479 788,60 € |
| Année 7 | 73 524,38 € | 14 727,58 € | 406 264,22 € |
| Année 8 | 75 987,72 € | 12 264,24 € | 330 276,50 € |
| Année 9 | 78 533,60 € | 9 718,36 € | 251 742,90 € |
| Année 10 | 81 164,77 € | 7 087,19 € | 170 578,13 € |
| Année 11 | 83 884,07 € | 4 367,89 € | 86 694,06 € |
| Année 12 | 86 694,06 € | 1 557,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 873 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.