Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 827 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 453,62 € | 63 453,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 284 € / mois | 181 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 200 € | 9 533 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 688 € | 9 048 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 827 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 452 800,71 € | 308 642,73 € | 8 374 699,29 € |
| Année 2 | 469 279,61 € | 292 163,83 € | 7 905 419,68 € |
| Année 3 | 486 358,24 € | 275 085,20 € | 7 419 061,44 € |
| Année 4 | 504 058,41 € | 257 385,03 € | 6 915 003,03 € |
| Année 5 | 522 402,77 € | 239 040,67 € | 6 392 600,26 € |
| Année 6 | 541 414,73 € | 220 028,71 € | 5 851 185,53 € |
| Année 7 | 561 118,59 € | 200 324,85 € | 5 290 066,94 € |
| Année 8 | 581 539,56 € | 179 903,88 € | 4 708 527,38 € |
| Année 9 | 602 703,69 € | 158 739,75 € | 4 105 823,69 € |
| Année 10 | 624 638,06 € | 136 805,38 € | 3 481 185,63 € |
| Année 11 | 647 370,70 € | 114 072,74 € | 2 833 814,93 € |
| Année 12 | 670 930,69 € | 90 512,75 € | 2 162 884,24 € |
| Année 13 | 695 348,05 € | 66 095,39 € | 1 467 536,19 € |
| Année 14 | 720 654,06 € | 40 789,38 € | 746 882,13 € |
| Année 15 | 746 882,13 € | 14 562,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 827 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 930 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.