Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 727 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 734,81 € | 62 734,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 105 € / mois | 179 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 200 € | 9 425 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 188 € | 8 945 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 727 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 671,34 € | 305 146,38 € | 8 279 828,66 € |
| Année 2 | 463 963,60 € | 288 854,12 € | 7 815 865,06 € |
| Année 3 | 480 848,77 € | 271 968,95 € | 7 335 016,29 € |
| Année 4 | 498 348,44 € | 254 469,28 € | 6 836 667,85 € |
| Année 5 | 516 484,97 € | 236 332,75 € | 6 320 182,88 € |
| Année 6 | 535 281,56 € | 217 536,16 € | 5 784 901,32 € |
| Année 7 | 554 762,22 € | 198 055,50 € | 5 230 139,10 € |
| Année 8 | 574 951,84 € | 177 865,88 € | 4 655 187,26 € |
| Année 9 | 595 876,23 € | 156 941,49 € | 4 059 311,03 € |
| Année 10 | 617 562,14 € | 135 255,58 € | 3 441 748,89 € |
| Année 11 | 640 037,29 € | 112 780,43 € | 2 801 711,60 € |
| Année 12 | 663 330,34 € | 89 487,38 € | 2 138 381,26 € |
| Année 13 | 687 471,12 € | 65 346,60 € | 1 450 910,14 € |
| Année 14 | 712 490,46 € | 40 327,26 € | 738 419,68 € |
| Année 15 | 738 419,68 € | 14 397,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 727 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 698 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 242 €.