Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 727 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 870,80 € | 44 870,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 972 € / mois | 128 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 200 € | 9 425 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 188 € | 8 945 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 727 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 835,87 € | 323 613,73 € | 8 512 664,13 € |
| Année 2 | 223 032,14 € | 315 417,46 € | 8 289 631,99 € |
| Année 3 | 231 541,11 € | 306 908,49 € | 8 058 090,88 € |
| Année 4 | 240 374,72 € | 298 074,88 € | 7 817 716,16 € |
| Année 5 | 249 545,31 € | 288 904,29 € | 7 568 170,85 € |
| Année 6 | 259 065,79 € | 279 383,81 € | 7 309 105,06 € |
| Année 7 | 268 949,48 € | 269 500,12 € | 7 040 155,58 € |
| Année 8 | 279 210,25 € | 259 239,35 € | 6 760 945,33 € |
| Année 9 | 289 862,49 € | 248 587,11 € | 6 471 082,84 € |
| Année 10 | 300 921,11 € | 237 528,49 € | 6 170 161,73 € |
| Année 11 | 312 401,63 € | 226 047,97 € | 5 857 760,10 € |
| Année 12 | 324 320,17 € | 214 129,43 € | 5 533 439,93 € |
| Année 13 | 336 693,39 € | 201 756,21 € | 5 196 746,54 € |
| Année 14 | 349 538,69 € | 188 910,91 € | 4 847 207,85 € |
| Année 15 | 362 874,05 € | 175 575,55 € | 4 484 333,80 € |
| Année 16 | 376 718,16 € | 161 731,44 € | 4 107 615,64 € |
| Année 17 | 391 090,44 € | 147 359,16 € | 3 716 525,20 € |
| Année 18 | 406 011,06 € | 132 438,54 € | 3 310 514,14 € |
| Année 19 | 421 500,88 € | 116 948,72 € | 2 889 013,26 € |
| Année 20 | 437 581,70 € | 100 867,90 € | 2 451 431,56 € |
| Année 21 | 454 276,02 € | 84 173,58 € | 1 997 155,54 € |
| Année 22 | 471 607,23 € | 66 842,37 € | 1 525 548,31 € |
| Année 23 | 489 599,64 € | 48 849,96 € | 1 035 948,67 € |
| Année 24 | 508 278,51 € | 30 171,09 € | 527 670,16 € |
| Année 25 | 527 670,16 € | 10 779,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 727 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 202 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 730 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.