Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 627 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 356,67 € | 44 356,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 414 € / mois | 126 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 200 € | 9 317 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 688 € | 8 843 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 627 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 374,29 € | 319 905,75 € | 8 415 125,71 € |
| Année 2 | 220 476,66 € | 311 803,38 € | 8 194 649,05 € |
| Année 3 | 228 888,12 € | 303 391,92 € | 7 965 760,93 € |
| Année 4 | 237 620,50 € | 294 659,54 € | 7 728 140,43 € |
| Année 5 | 246 686,05 € | 285 593,99 € | 7 481 454,38 € |
| Année 6 | 256 097,44 € | 276 182,60 € | 7 225 356,94 € |
| Année 7 | 265 867,87 € | 266 412,17 € | 6 959 489,07 € |
| Année 8 | 276 011,07 € | 256 268,97 € | 6 683 478,00 € |
| Année 9 | 286 541,24 € | 245 738,80 € | 6 396 936,76 € |
| Année 10 | 297 473,16 € | 234 806,88 € | 6 099 463,60 € |
| Année 11 | 308 822,16 € | 223 457,88 € | 5 790 641,44 € |
| Année 12 | 320 604,11 € | 211 675,93 € | 5 470 037,33 € |
| Année 13 | 332 835,57 € | 199 444,47 € | 5 137 201,76 € |
| Année 14 | 345 533,67 € | 186 746,37 € | 4 791 668,09 € |
| Année 15 | 358 716,26 € | 173 563,78 € | 4 432 951,83 € |
| Année 16 | 372 401,72 € | 159 878,32 € | 4 060 550,11 € |
| Année 17 | 386 609,32 € | 145 670,72 € | 3 673 940,79 € |
| Année 18 | 401 359,00 € | 130 921,04 € | 3 272 581,79 € |
| Année 19 | 416 671,35 € | 115 608,69 € | 2 855 910,44 € |
| Année 20 | 432 567,90 € | 99 712,14 € | 2 423 342,54 € |
| Année 21 | 449 070,91 € | 83 209,13 € | 1 974 271,63 € |
| Année 22 | 466 203,57 € | 66 076,47 € | 1 508 068,06 € |
| Année 23 | 483 989,81 € | 48 290,23 € | 1 024 078,25 € |
| Année 24 | 502 454,68 € | 29 825,36 € | 521 623,57 € |
| Année 25 | 521 623,57 € | 10 656,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 627 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 690 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 530 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.