Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 627 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 015,99 € | 62 015,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 927 € / mois | 177 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 200 € | 9 317 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 688 € | 8 843 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 541,89 € | 301 649,99 € | 8 184 958,11 € |
| Année 2 | 458 647,47 € | 285 544,41 € | 7 726 310,64 € |
| Année 3 | 475 339,14 € | 268 852,74 € | 7 250 971,50 € |
| Année 4 | 492 638,30 € | 251 553,58 € | 6 758 333,20 € |
| Année 5 | 510 567,03 € | 233 624,85 € | 6 247 766,17 € |
| Année 6 | 529 148,25 € | 215 043,63 € | 5 718 617,92 € |
| Année 7 | 548 405,71 € | 195 786,17 € | 5 170 212,21 € |
| Année 8 | 568 363,98 € | 175 827,90 € | 4 601 848,23 € |
| Année 9 | 589 048,63 € | 155 143,25 € | 4 012 799,60 € |
| Année 10 | 610 486,08 € | 133 705,80 € | 3 402 313,52 € |
| Année 11 | 632 703,65 € | 111 488,23 € | 2 769 609,87 € |
| Année 12 | 655 729,84 € | 88 462,04 € | 2 113 880,03 € |
| Année 13 | 679 594,01 € | 64 597,87 € | 1 434 286,02 € |
| Année 14 | 704 326,68 € | 39 865,20 € | 729 959,34 € |
| Année 15 | 729 959,34 € | 14 232,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 627 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 862 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 690 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.