Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 860 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 687,24 € | 63 687,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 992 € / mois | 181 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 800 € | 9 568 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 500 € | 9 081 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 454 467,82 € | 309 779,06 € | 8 405 532,18 € |
| Année 2 | 471 007,39 € | 293 239,49 € | 7 934 524,79 € |
| Année 3 | 488 148,92 € | 276 097,96 € | 7 446 375,87 € |
| Année 4 | 505 914,26 € | 258 332,62 € | 6 940 461,61 € |
| Année 5 | 524 326,14 € | 239 920,74 € | 6 416 135,47 € |
| Année 6 | 543 408,11 € | 220 838,77 € | 5 872 727,36 € |
| Année 7 | 563 184,50 € | 201 062,38 € | 5 309 542,86 € |
| Année 8 | 583 680,66 € | 180 566,22 € | 4 725 862,20 € |
| Année 9 | 604 922,75 € | 159 324,13 € | 4 120 939,45 € |
| Année 10 | 626 937,87 € | 137 309,01 € | 3 494 001,58 € |
| Année 11 | 649 754,20 € | 114 492,68 € | 2 844 247,38 € |
| Année 12 | 673 400,89 € | 90 845,99 € | 2 170 846,49 € |
| Année 13 | 697 908,17 € | 66 338,71 € | 1 472 938,32 € |
| Année 14 | 723 307,35 € | 40 939,53 € | 749 630,97 € |
| Année 15 | 749 630,97 € | 14 616,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 860 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 886 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.