Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 760 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 968,42 € | 62 968,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 813 € / mois | 179 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 800 € | 9 460 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 000 € | 8 979 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 338,34 € | 306 282,70 € | 8 310 661,66 € |
| Année 2 | 465 691,25 € | 289 929,79 € | 7 844 970,41 € |
| Année 3 | 482 639,29 € | 272 981,75 € | 7 362 331,12 € |
| Année 4 | 500 204,13 € | 255 416,91 € | 6 862 126,99 € |
| Année 5 | 518 408,23 € | 237 212,81 € | 6 343 718,76 € |
| Année 6 | 537 274,79 € | 218 346,25 € | 5 806 443,97 € |
| Année 7 | 556 827,98 € | 198 793,06 € | 5 249 615,99 € |
| Année 8 | 577 092,80 € | 178 528,24 € | 4 672 523,19 € |
| Année 9 | 598 095,12 € | 157 525,92 € | 4 074 428,07 € |
| Année 10 | 619 861,78 € | 135 759,26 € | 3 454 566,29 € |
| Année 11 | 642 420,57 € | 113 200,47 € | 2 812 145,72 € |
| Année 12 | 665 800,39 € | 89 820,65 € | 2 146 345,33 € |
| Année 13 | 690 031,07 € | 65 589,97 € | 1 456 314,26 € |
| Année 14 | 715 143,56 € | 40 477,48 € | 741 170,70 € |
| Année 15 | 741 170,70 € | 14 451,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 760 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.