Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 760 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 337,06 € | 86 337,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 261 627 € / mois | 246 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 800 € | 9 460 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 000 € | 8 979 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 760 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 747 251,48 € | 288 793,24 € | 8 012 748,52 € |
| Année 2 | 773 289,01 € | 262 755,71 € | 7 239 459,51 € |
| Année 3 | 800 233,80 € | 235 810,92 € | 6 439 225,71 € |
| Année 4 | 828 117,48 € | 207 927,24 € | 5 611 108,23 € |
| Année 5 | 856 972,72 € | 179 072,00 € | 4 754 135,51 € |
| Année 6 | 886 833,42 € | 149 211,30 € | 3 867 302,09 € |
| Année 7 | 917 734,59 € | 118 310,13 € | 2 949 567,50 € |
| Année 8 | 949 712,49 € | 86 332,23 € | 1 999 855,01 € |
| Année 9 | 982 804,66 € | 53 240,06 € | 1 017 050,35 € |
| Année 10 | 1 017 050,35 € | 18 994,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 760 000 € sur 10 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 246 677 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 876 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.