Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 760 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 037,89 € | 45 037,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 478 € / mois | 128 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 800 € | 9 460 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 000 € | 8 979 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 760 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 635,87 € | 324 818,81 € | 8 544 364,13 € |
| Année 2 | 223 862,66 € | 316 592,02 € | 8 320 501,47 € |
| Année 3 | 232 403,30 € | 308 051,38 € | 8 088 098,17 € |
| Année 4 | 241 269,79 € | 299 184,89 € | 7 846 828,38 € |
| Année 5 | 250 474,54 € | 289 980,14 € | 7 596 353,84 € |
| Année 6 | 260 030,48 € | 280 424,20 € | 7 336 323,36 € |
| Année 7 | 269 950,97 € | 270 503,71 € | 7 066 372,39 € |
| Année 8 | 280 249,96 € | 260 204,72 € | 6 786 122,43 € |
| Année 9 | 290 941,86 € | 249 512,82 € | 6 495 180,57 € |
| Année 10 | 302 041,65 € | 238 413,03 € | 6 193 138,92 € |
| Année 11 | 313 564,93 € | 226 889,75 € | 5 879 573,99 € |
| Année 12 | 325 527,84 € | 214 926,84 € | 5 554 046,15 € |
| Année 13 | 337 947,17 € | 202 507,51 € | 5 216 098,98 € |
| Année 14 | 350 840,28 € | 189 614,40 € | 4 865 258,70 € |
| Année 15 | 364 225,26 € | 176 229,42 € | 4 501 033,44 € |
| Année 16 | 378 120,94 € | 162 333,74 € | 4 122 912,50 € |
| Année 17 | 392 546,74 € | 147 907,94 € | 3 730 365,76 € |
| Année 18 | 407 522,91 € | 132 931,77 € | 3 322 842,85 € |
| Année 19 | 423 070,45 € | 117 384,23 € | 2 899 772,40 € |
| Année 20 | 439 211,12 € | 101 243,56 € | 2 460 561,28 € |
| Année 21 | 455 967,60 € | 84 487,08 € | 2 004 593,68 € |
| Année 22 | 473 363,34 € | 67 091,34 € | 1 531 230,34 € |
| Année 23 | 491 422,79 € | 49 031,89 € | 1 039 807,55 € |
| Année 24 | 510 171,18 € | 30 283,50 € | 529 636,37 € |
| Année 25 | 529 636,37 € | 10 819,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 760 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 000 € (2,5%).