Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 810 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 294,96 € | 45 294,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 257 € / mois | 129 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 800 € | 9 514 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 250 € | 9 030 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 810 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 866,73 € | 326 672,79 € | 8 593 133,27 € |
| Année 2 | 225 140,47 € | 318 399,05 € | 8 367 992,80 € |
| Année 3 | 233 729,88 € | 309 809,64 € | 8 134 262,92 € |
| Année 4 | 242 646,96 € | 300 892,56 € | 7 891 615,96 € |
| Année 5 | 251 904,27 € | 291 635,25 € | 7 639 711,69 € |
| Année 6 | 261 514,74 € | 282 024,78 € | 7 378 196,95 € |
| Année 7 | 271 491,87 € | 272 047,65 € | 7 106 705,08 € |
| Année 8 | 281 849,60 € | 261 689,92 € | 6 824 855,48 € |
| Année 9 | 292 602,54 € | 250 936,98 € | 6 532 252,94 € |
| Année 10 | 303 765,71 € | 239 773,81 € | 6 228 487,23 € |
| Année 11 | 315 354,77 € | 228 184,75 € | 5 913 132,46 € |
| Année 12 | 327 385,95 € | 216 153,57 € | 5 585 746,51 € |
| Année 13 | 339 876,15 € | 203 663,37 € | 5 245 870,36 € |
| Année 14 | 352 842,88 € | 190 696,64 € | 4 893 027,48 € |
| Année 15 | 366 304,27 € | 177 235,25 € | 4 526 723,21 € |
| Année 16 | 380 279,25 € | 163 260,27 € | 4 146 443,96 € |
| Année 17 | 394 787,40 € | 148 752,12 € | 3 751 656,56 € |
| Année 18 | 409 849,06 € | 133 690,46 € | 3 341 807,50 € |
| Année 19 | 425 485,34 € | 118 054,18 € | 2 916 322,16 € |
| Année 20 | 441 718,16 € | 101 821,36 € | 2 474 604,00 € |
| Année 21 | 458 570,26 € | 84 969,26 € | 2 016 033,74 € |
| Année 22 | 476 065,29 € | 67 474,23 € | 1 539 968,45 € |
| Année 23 | 494 227,83 € | 49 311,69 € | 1 045 740,62 € |
| Année 24 | 513 083,26 € | 30 456,26 € | 532 657,36 € |
| Année 25 | 532 657,36 € | 10 881,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 810 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 704 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 250 € (2,5%).