Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 910 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 809,09 € | 45 809,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 815 € / mois | 130 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 800 € | 9 622 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 750 € | 9 132 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 910 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 328,31 € | 330 380,77 € | 8 690 671,69 € |
| Année 2 | 227 695,96 € | 322 013,12 € | 8 462 975,73 € |
| Année 3 | 236 382,85 € | 313 326,23 € | 8 226 592,88 € |
| Année 4 | 245 401,16 € | 304 307,92 € | 7 981 191,72 € |
| Année 5 | 254 763,52 € | 294 945,56 € | 7 726 428,20 € |
| Année 6 | 264 483,08 € | 285 226,00 € | 7 461 945,12 € |
| Année 7 | 274 573,47 € | 275 135,61 € | 7 187 371,65 € |
| Année 8 | 285 048,79 € | 264 660,29 € | 6 902 322,86 € |
| Année 9 | 295 923,78 € | 253 785,30 € | 6 606 399,08 € |
| Année 10 | 307 213,63 € | 242 495,45 € | 6 299 185,45 € |
| Année 11 | 318 934,27 € | 230 774,81 € | 5 980 251,18 € |
| Année 12 | 331 102,01 € | 218 607,07 € | 5 649 149,17 € |
| Année 13 | 343 733,97 € | 205 975,11 € | 5 305 415,20 € |
| Année 14 | 356 847,85 € | 192 861,23 € | 4 948 567,35 € |
| Année 15 | 370 462,09 € | 179 246,99 € | 4 578 105,26 € |
| Année 16 | 384 595,68 € | 165 113,40 € | 4 193 509,58 € |
| Année 17 | 399 268,50 € | 150 440,58 € | 3 794 241,08 € |
| Année 18 | 414 501,11 € | 135 207,97 € | 3 379 739,97 € |
| Année 19 | 430 314,87 € | 119 394,21 € | 2 949 425,10 € |
| Année 20 | 446 731,94 € | 102 977,14 € | 2 502 693,16 € |
| Année 21 | 463 775,34 € | 85 933,74 € | 2 038 917,82 € |
| Année 22 | 481 468,98 € | 68 240,10 € | 1 557 448,84 € |
| Année 23 | 499 837,62 € | 49 871,46 € | 1 057 611,22 € |
| Année 24 | 518 907,07 € | 30 802,01 € | 538 704,15 € |
| Année 25 | 538 704,15 € | 11 005,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 910 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 891 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 920 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.