Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 960 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 066,16 € | 46 066,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 594 € / mois | 131 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 800 € | 9 676 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 000 € | 9 184 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 960 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 559,15 € | 332 234,77 € | 8 739 440,85 € |
| Année 2 | 228 973,78 € | 323 820,14 € | 8 510 467,07 € |
| Année 3 | 237 709,41 € | 315 084,51 € | 8 272 757,66 € |
| Année 4 | 246 778,33 € | 306 015,59 € | 8 025 979,33 € |
| Année 5 | 256 193,24 € | 296 600,68 € | 7 769 786,09 € |
| Année 6 | 265 967,35 € | 286 826,57 € | 7 503 818,74 € |
| Année 7 | 276 114,35 € | 276 679,57 € | 7 227 704,39 € |
| Année 8 | 286 648,46 € | 266 145,46 € | 6 941 055,93 € |
| Année 9 | 297 584,46 € | 255 209,46 € | 6 643 471,47 € |
| Année 10 | 308 937,72 € | 243 856,20 € | 6 334 533,75 € |
| Année 11 | 320 724,08 € | 232 069,84 € | 6 013 809,67 € |
| Année 12 | 332 960,12 € | 219 833,80 € | 5 680 849,55 € |
| Année 13 | 345 662,98 € | 207 130,94 € | 5 335 186,57 € |
| Année 14 | 358 850,48 € | 193 943,44 € | 4 976 336,09 € |
| Année 15 | 372 541,08 € | 180 252,84 € | 4 603 795,01 € |
| Année 16 | 386 754,01 € | 166 039,91 € | 4 217 041,00 € |
| Année 17 | 401 509,18 € | 151 284,74 € | 3 815 531,82 € |
| Année 18 | 416 827,27 € | 135 966,65 € | 3 398 704,55 € |
| Année 19 | 432 729,76 € | 120 064,16 € | 2 965 974,79 € |
| Année 20 | 449 238,95 € | 103 554,97 € | 2 516 735,84 € |
| Année 21 | 466 378,01 € | 86 415,91 € | 2 050 357,83 € |
| Année 22 | 484 170,94 € | 68 622,98 € | 1 566 186,89 € |
| Année 23 | 502 642,68 € | 50 151,24 € | 1 063 544,21 € |
| Année 24 | 521 819,14 € | 30 974,78 € | 541 725,07 € |
| Année 25 | 541 725,07 € | 11 066,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 960 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 520 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 618 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 716 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.