Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 960 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 815,94 € | 43 815,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 776 € / mois | 125 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 800 € | 9 676 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 000 € | 9 184 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 960 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 382,43 € | 373 408,85 € | 8 807 617,57 € |
| Année 2 | 158 907,15 € | 366 884,13 € | 8 648 710,42 € |
| Année 3 | 165 711,23 € | 360 080,05 € | 8 482 999,19 € |
| Année 4 | 172 806,63 € | 352 984,65 € | 8 310 192,56 € |
| Année 5 | 180 205,90 € | 345 585,38 € | 8 129 986,66 € |
| Année 6 | 187 921,95 € | 337 869,33 € | 7 942 064,71 € |
| Année 7 | 195 968,40 € | 329 822,88 € | 7 746 096,31 € |
| Année 8 | 204 359,38 € | 321 431,90 € | 7 541 736,93 € |
| Année 9 | 213 109,62 € | 312 681,66 € | 7 328 627,31 € |
| Année 10 | 222 234,55 € | 303 556,73 € | 7 106 392,76 € |
| Année 11 | 231 750,21 € | 294 041,07 € | 6 874 642,55 € |
| Année 12 | 241 673,30 € | 284 117,98 € | 6 632 969,25 € |
| Année 13 | 252 021,25 € | 273 770,03 € | 6 380 948,00 € |
| Année 14 | 262 812,30 € | 262 978,98 € | 6 118 135,70 € |
| Année 15 | 274 065,40 € | 251 725,88 € | 5 844 070,30 € |
| Année 16 | 285 800,33 € | 239 990,95 € | 5 558 269,97 € |
| Année 17 | 298 037,74 € | 227 753,54 € | 5 260 232,23 € |
| Année 18 | 310 799,12 € | 214 992,16 € | 4 949 433,11 € |
| Année 19 | 324 106,93 € | 201 684,35 € | 4 625 326,18 € |
| Année 20 | 337 984,54 € | 187 806,74 € | 4 287 341,64 € |
| Année 21 | 352 456,35 € | 173 334,93 € | 3 934 885,29 € |
| Année 22 | 367 547,84 € | 158 243,44 € | 3 567 337,45 € |
| Année 23 | 383 285,50 € | 142 505,78 € | 3 184 051,95 € |
| Année 24 | 399 697,03 € | 126 094,25 € | 2 784 354,92 € |
| Année 25 | 416 811,26 € | 108 980,02 € | 2 367 543,66 € |
| Année 26 | 434 658,28 € | 91 133,00 € | 1 932 885,38 € |
| Année 27 | 453 269,49 € | 72 521,79 € | 1 479 615,89 € |
| Année 28 | 472 677,58 € | 53 113,70 € | 1 006 938,31 € |
| Année 29 | 492 916,70 € | 32 874,58 € | 514 021,61 € |
| Année 30 | 514 021,61 € | 11 768,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 960 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 716 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 188 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.