Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 060 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 304,96 € | 44 304,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 257 € / mois | 126 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 800 € | 9 784 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 500 € | 9 286 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 060 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 083,17 € | 377 576,35 € | 8 905 916,83 € |
| Année 2 | 160 680,71 € | 370 978,81 € | 8 745 236,12 € |
| Année 3 | 167 560,74 € | 364 098,78 € | 8 577 675,38 € |
| Année 4 | 174 735,35 € | 356 924,17 € | 8 402 940,03 € |
| Année 5 | 182 217,17 € | 349 442,35 € | 8 220 722,86 € |
| Année 6 | 190 019,34 € | 341 640,18 € | 8 030 703,52 € |
| Année 7 | 198 155,61 € | 333 503,91 € | 7 832 547,91 € |
| Année 8 | 206 640,22 € | 325 019,30 € | 7 625 907,69 € |
| Année 9 | 215 488,13 € | 316 171,39 € | 7 410 419,56 € |
| Année 10 | 224 714,92 € | 306 944,60 € | 7 185 704,64 € |
| Année 11 | 234 336,75 € | 297 322,77 € | 6 951 367,89 € |
| Année 12 | 244 370,60 € | 287 288,92 € | 6 706 997,29 € |
| Année 13 | 254 834,07 € | 276 825,45 € | 6 452 163,22 € |
| Année 14 | 265 745,54 € | 265 913,98 € | 6 186 417,68 € |
| Année 15 | 277 124,22 € | 254 535,30 € | 5 909 293,46 € |
| Année 16 | 288 990,13 € | 242 669,39 € | 5 620 303,33 € |
| Année 17 | 301 364,14 € | 230 295,38 € | 5 318 939,19 € |
| Année 18 | 314 267,94 € | 217 391,58 € | 5 004 671,25 € |
| Année 19 | 327 724,25 € | 203 935,27 € | 4 676 947,00 € |
| Année 20 | 341 756,77 € | 189 902,75 € | 4 335 190,23 € |
| Année 21 | 356 390,11 € | 175 269,41 € | 3 978 800,12 € |
| Année 22 | 371 650,03 € | 160 009,49 € | 3 607 150,09 € |
| Année 23 | 387 563,33 € | 144 096,19 € | 3 219 586,76 € |
| Année 24 | 404 158,02 € | 127 501,50 € | 2 815 428,74 € |
| Année 25 | 421 463,27 € | 110 196,25 € | 2 393 965,47 € |
| Année 26 | 439 509,48 € | 92 150,04 € | 1 954 455,99 € |
| Année 27 | 458 328,41 € | 73 331,11 € | 1 496 127,58 € |
| Année 28 | 477 953,10 € | 53 706,42 € | 1 018 174,48 € |
| Année 29 | 498 418,11 € | 33 241,41 € | 519 756,37 € |
| Année 30 | 519 756,37 € | 11 900,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 060 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 586 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 720 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.