Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 160 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 793,97 € | 44 793,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 739 € / mois | 127 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 800 € | 9 892 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 000 € | 9 389 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 160 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 783,77 € | 381 743,87 € | 9 004 216,23 € |
| Année 2 | 162 454,11 € | 375 073,53 € | 8 841 762,12 € |
| Année 3 | 169 410,08 € | 368 117,56 € | 8 672 352,04 € |
| Année 4 | 176 663,90 € | 360 863,74 € | 8 495 688,14 € |
| Année 5 | 184 228,31 € | 353 299,33 € | 8 311 459,83 € |
| Année 6 | 192 116,56 € | 345 411,08 € | 8 119 343,27 € |
| Année 7 | 200 342,62 € | 337 185,02 € | 7 919 000,65 € |
| Année 8 | 208 920,90 € | 328 606,74 € | 7 710 079,75 € |
| Année 9 | 217 866,46 € | 319 661,18 € | 7 492 213,29 € |
| Année 10 | 227 195,06 € | 310 332,58 € | 7 265 018,23 € |
| Année 11 | 236 923,13 € | 300 604,51 € | 7 028 095,10 € |
| Année 12 | 247 067,68 € | 290 459,96 € | 6 781 027,42 € |
| Année 13 | 257 646,64 € | 279 881,00 € | 6 523 380,78 € |
| Année 14 | 268 678,55 € | 268 849,09 € | 6 254 702,23 € |
| Année 15 | 280 182,81 € | 257 344,83 € | 5 974 519,42 € |
| Année 16 | 292 179,70 € | 245 347,94 € | 5 682 339,72 € |
| Année 17 | 304 690,27 € | 232 837,37 € | 5 377 649,45 € |
| Année 18 | 317 736,50 € | 219 791,14 € | 5 059 912,95 € |
| Année 19 | 331 341,33 € | 206 186,31 € | 4 728 571,62 € |
| Année 20 | 345 528,70 € | 191 998,94 € | 4 383 042,92 € |
| Année 21 | 360 323,56 € | 177 204,08 € | 4 022 719,36 € |
| Année 22 | 375 751,89 € | 161 775,75 € | 3 646 967,47 € |
| Année 23 | 391 840,85 € | 145 686,79 € | 3 255 126,62 € |
| Année 24 | 408 618,68 € | 128 908,96 € | 2 846 507,94 € |
| Année 25 | 426 114,92 € | 111 412,72 € | 2 420 393,02 € |
| Année 26 | 444 360,32 € | 93 167,32 € | 1 976 032,70 € |
| Année 27 | 463 386,94 € | 74 140,70 € | 1 512 645,76 € |
| Année 28 | 483 228,25 € | 54 299,39 € | 1 029 417,51 € |
| Année 29 | 503 919,11 € | 33 608,53 € | 525 498,40 € |
| Année 30 | 525 498,40 € | 12 031,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 160 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 732 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 000 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.