Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 160 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 975,46 € | 53 975,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 562 € / mois | 154 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 800 € | 9 892 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 000 € | 9 389 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 910,53 € | 331 794,99 € | 8 844 089,47 € |
| Année 2 | 327 734,15 € | 319 971,37 € | 8 516 355,32 € |
| Année 3 | 340 000,27 € | 307 705,25 € | 8 176 355,05 € |
| Année 4 | 352 725,49 € | 294 980,03 € | 7 823 629,56 € |
| Année 5 | 365 926,96 € | 281 778,56 € | 7 457 702,60 € |
| Année 6 | 379 622,55 € | 268 082,97 € | 7 078 080,05 € |
| Année 7 | 393 830,73 € | 253 874,79 € | 6 684 249,32 € |
| Année 8 | 408 570,67 € | 239 134,85 € | 6 275 678,65 € |
| Année 9 | 423 862,27 € | 223 843,25 € | 5 851 816,38 € |
| Année 10 | 439 726,18 € | 207 979,34 € | 5 412 090,20 € |
| Année 11 | 456 183,83 € | 191 521,69 € | 4 955 906,37 € |
| Année 12 | 473 257,48 € | 174 448,04 € | 4 482 648,89 € |
| Année 13 | 490 970,13 € | 156 735,39 € | 3 991 678,76 € |
| Année 14 | 509 345,70 € | 138 359,82 € | 3 482 333,06 € |
| Année 15 | 528 409,04 € | 119 296,48 € | 2 953 924,02 € |
| Année 16 | 548 185,84 € | 99 519,68 € | 2 405 738,18 € |
| Année 17 | 568 702,83 € | 79 002,69 € | 1 837 035,35 € |
| Année 18 | 589 987,73 € | 57 717,79 € | 1 247 047,62 € |
| Année 19 | 612 069,25 € | 35 636,27 € | 634 978,37 € |
| Année 20 | 634 978,37 € | 12 728,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 160 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 916 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 920 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 216 €.