Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 210 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 270,09 € | 54 270,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 455 € / mois | 155 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 736 800 € | 9 946 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 250 € | 9 440 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 634,97 € | 333 606,11 € | 8 892 365,03 € |
| Année 2 | 329 523,13 € | 321 717,95 € | 8 562 841,90 € |
| Année 3 | 341 856,24 € | 309 384,84 € | 8 220 985,66 € |
| Année 4 | 354 650,91 € | 296 590,17 € | 7 866 334,75 € |
| Année 5 | 367 924,45 € | 283 316,63 € | 7 498 410,30 € |
| Année 6 | 381 694,78 € | 269 546,30 € | 7 116 715,52 € |
| Année 7 | 395 980,52 € | 255 260,56 € | 6 720 735,00 € |
| Année 8 | 410 800,91 € | 240 440,17 € | 6 309 934,09 € |
| Année 9 | 426 175,98 € | 225 065,10 € | 5 883 758,11 € |
| Année 10 | 442 126,52 € | 209 114,56 € | 5 441 631,59 € |
| Année 11 | 458 674,02 € | 192 567,06 € | 4 982 957,57 € |
| Année 12 | 475 840,84 € | 175 400,24 € | 4 507 116,73 € |
| Année 13 | 493 650,19 € | 157 590,89 € | 4 013 466,54 € |
| Année 14 | 512 126,05 € | 139 115,03 € | 3 501 340,49 € |
| Année 15 | 531 293,46 € | 119 947,62 € | 2 970 047,03 € |
| Année 16 | 551 178,21 € | 100 062,87 € | 2 418 868,82 € |
| Année 17 | 571 807,23 € | 79 433,85 € | 1 847 061,59 € |
| Année 18 | 593 208,29 € | 58 032,79 € | 1 253 853,30 € |
| Année 19 | 615 410,33 € | 35 830,75 € | 638 442,97 € |
| Année 20 | 638 442,97 € | 12 797,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 210 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 520 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 921 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.