Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 060 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 580,29 € | 46 580,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 152 € / mois | 133 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 800 € | 9 784 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 500 € | 9 286 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 060 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 020,73 € | 335 942,75 € | 8 836 979,27 € |
| Année 2 | 231 529,25 € | 327 434,23 € | 8 605 450,02 € |
| Année 3 | 240 362,40 € | 318 601,08 € | 8 365 087,62 € |
| Année 4 | 249 532,55 € | 309 430,93 € | 8 115 555,07 € |
| Année 5 | 259 052,52 € | 299 910,96 € | 7 856 502,55 € |
| Année 6 | 268 935,72 € | 290 027,76 € | 7 587 566,83 € |
| Année 7 | 279 195,95 € | 279 767,53 € | 7 308 370,88 € |
| Année 8 | 289 847,65 € | 269 115,83 € | 7 018 523,23 € |
| Année 9 | 300 905,71 € | 258 057,77 € | 6 717 617,52 € |
| Année 10 | 312 385,66 € | 246 577,82 € | 6 405 231,86 € |
| Année 11 | 324 303,56 € | 234 659,92 € | 6 080 928,30 € |
| Année 12 | 336 676,18 € | 222 287,30 € | 5 744 252,12 € |
| Année 13 | 349 520,80 € | 209 442,68 € | 5 394 731,32 € |
| Année 14 | 362 855,48 € | 196 108,00 € | 5 031 875,84 € |
| Année 15 | 376 698,88 € | 182 264,60 € | 4 655 176,96 € |
| Année 16 | 391 070,41 € | 167 893,07 € | 4 264 106,55 € |
| Année 17 | 405 990,28 € | 152 973,20 € | 3 858 116,27 € |
| Année 18 | 421 479,33 € | 137 484,15 € | 3 436 636,94 € |
| Année 19 | 437 559,30 € | 121 404,18 € | 2 999 077,64 € |
| Année 20 | 454 252,77 € | 104 710,71 € | 2 544 824,87 € |
| Année 21 | 471 583,08 € | 87 380,40 € | 2 073 241,79 € |
| Année 22 | 489 574,59 € | 69 388,89 € | 1 583 667,20 € |
| Année 23 | 508 252,50 € | 50 710,98 € | 1 075 414,70 € |
| Année 24 | 527 642,98 € | 31 320,50 € | 547 771,72 € |
| Année 25 | 547 771,72 € | 11 190,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 060 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 906 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 724 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 500 € (2,5%).