Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 110 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 837,35 € | 46 837,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 931 € / mois | 133 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 800 € | 9 838 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 750 € | 9 337 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 110 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 251,46 € | 337 796,74 € | 8 885 748,54 € |
| Année 2 | 232 806,95 € | 329 241,25 € | 8 652 941,59 € |
| Année 3 | 241 688,83 € | 320 359,37 € | 8 411 252,76 € |
| Année 4 | 250 909,57 € | 311 138,63 € | 8 160 343,19 € |
| Année 5 | 260 482,11 € | 301 566,09 € | 7 899 861,08 € |
| Année 6 | 270 419,83 € | 291 628,37 € | 7 629 441,25 € |
| Année 7 | 280 736,70 € | 281 311,50 € | 7 348 704,55 € |
| Année 8 | 291 447,16 € | 270 601,04 € | 7 057 257,39 € |
| Année 9 | 302 566,26 € | 259 481,94 € | 6 754 691,13 € |
| Année 10 | 314 109,53 € | 247 938,67 € | 6 440 581,60 € |
| Année 11 | 326 093,22 € | 235 954,98 € | 6 114 488,38 € |
| Année 12 | 338 534,08 € | 223 514,12 € | 5 775 954,30 € |
| Année 13 | 351 449,62 € | 210 598,58 € | 5 424 504,68 € |
| Année 14 | 364 857,89 € | 197 190,31 € | 5 059 646,79 € |
| Année 15 | 378 777,66 € | 183 270,54 € | 4 680 869,13 € |
| Année 16 | 393 228,53 € | 168 819,67 € | 4 287 640,60 € |
| Année 17 | 408 230,70 € | 153 817,50 € | 3 879 409,90 € |
| Année 18 | 423 805,24 € | 138 242,96 € | 3 455 604,66 € |
| Année 19 | 439 973,96 € | 122 074,24 € | 3 015 630,70 € |
| Année 20 | 456 759,54 € | 105 288,66 € | 2 558 871,16 € |
| Année 21 | 474 185,51 € | 87 862,69 € | 2 084 685,65 € |
| Année 22 | 492 276,30 € | 69 771,90 € | 1 592 409,35 € |
| Année 23 | 511 057,27 € | 50 990,93 € | 1 081 352,08 € |
| Année 24 | 530 554,76 € | 31 493,44 € | 550 797,32 € |
| Année 25 | 550 797,32 € | 11 252,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 110 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 320 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 821 €.