Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 110 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 484,28 € | 65 484,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 437 € / mois | 187 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 800 € | 9 838 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 750 € | 9 337 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 110 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 467 291,34 € | 318 520,02 € | 8 642 708,66 € |
| Année 2 | 484 297,63 € | 301 513,73 € | 8 158 411,03 € |
| Année 3 | 501 922,81 € | 283 888,55 € | 7 656 488,22 € |
| Année 4 | 520 189,43 € | 265 621,93 € | 7 136 298,79 € |
| Année 5 | 539 120,84 € | 246 690,52 € | 6 597 177,95 € |
| Année 6 | 558 741,24 € | 227 070,12 € | 6 038 436,71 € |
| Année 7 | 579 075,67 € | 206 735,69 € | 5 459 361,04 € |
| Année 8 | 600 150,15 € | 185 661,21 € | 4 859 210,89 € |
| Année 9 | 621 991,57 € | 163 819,79 € | 4 237 219,32 € |
| Année 10 | 644 627,90 € | 141 183,46 € | 3 592 591,42 € |
| Année 11 | 668 088,04 € | 117 723,32 € | 2 924 503,38 € |
| Année 12 | 692 401,96 € | 93 409,40 € | 2 232 101,42 € |
| Année 13 | 717 600,77 € | 68 210,59 € | 1 514 500,65 € |
| Année 14 | 743 716,63 € | 42 094,73 € | 770 784,02 € |
| Année 15 | 770 784,02 € | 15 028,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 110 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 911 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 320 € pour cette enveloppe de financement.