Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 910 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 571,43 € | 43 571,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 035 € / mois | 124 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 800 € | 9 622 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 750 € | 9 132 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 910 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 532,07 € | 371 325,09 € | 8 758 467,93 € |
| Année 2 | 158 020,36 € | 364 836,80 € | 8 600 447,57 € |
| Année 3 | 164 786,47 € | 358 070,69 € | 8 435 661,10 € |
| Année 4 | 171 842,30 € | 351 014,86 € | 8 263 818,80 € |
| Année 5 | 179 200,27 € | 343 656,89 € | 8 084 618,53 € |
| Année 6 | 186 873,27 € | 335 983,89 € | 7 897 745,26 € |
| Année 7 | 194 874,80 € | 327 982,36 € | 7 702 870,46 € |
| Année 8 | 203 218,94 € | 319 638,22 € | 7 499 651,52 € |
| Année 9 | 211 920,39 € | 310 936,77 € | 7 287 731,13 € |
| Année 10 | 220 994,39 € | 301 862,77 € | 7 066 736,74 € |
| Année 11 | 230 456,92 € | 292 400,24 € | 6 836 279,82 € |
| Année 12 | 240 324,64 € | 282 532,52 € | 6 595 955,18 € |
| Année 13 | 250 614,86 € | 272 242,30 € | 6 345 340,32 € |
| Année 14 | 261 345,67 € | 261 511,49 € | 6 083 994,65 € |
| Année 15 | 272 535,98 € | 250 321,18 € | 5 811 458,67 € |
| Année 16 | 284 205,43 € | 238 651,73 € | 5 527 253,24 € |
| Année 17 | 296 374,54 € | 226 482,62 € | 5 230 878,70 € |
| Année 18 | 309 064,70 € | 213 792,46 € | 4 921 814,00 € |
| Année 19 | 322 298,23 € | 200 558,93 € | 4 599 515,77 € |
| Année 20 | 336 098,40 € | 186 758,76 € | 4 263 417,37 € |
| Année 21 | 350 489,48 € | 172 367,68 € | 3 912 927,89 € |
| Année 22 | 365 496,75 € | 157 360,41 € | 3 547 431,14 € |
| Année 23 | 381 146,58 € | 141 710,58 € | 3 166 284,56 € |
| Année 24 | 397 466,52 € | 125 390,64 € | 2 768 818,04 € |
| Année 25 | 414 485,26 € | 108 371,90 € | 2 354 332,78 € |
| Année 26 | 432 232,68 € | 90 624,48 € | 1 922 100,10 € |
| Année 27 | 450 740,01 € | 72 117,15 € | 1 471 360,09 € |
| Année 28 | 470 039,81 € | 52 817,35 € | 1 001 320,28 € |
| Année 29 | 490 165,97 € | 32 691,19 € | 511 154,31 € |
| Année 30 | 511 154,31 € | 11 703,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 910 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 712 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 891 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.