Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 895 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 719,28 € | 86 719,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 786 € / mois | 247 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 640 € | 9 607 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 388 € | 9 117 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 895 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 767 162,16 € | 273 469,20 € | 8 128 337,84 € |
| Année 2 | 792 074,60 € | 248 556,76 € | 7 336 263,24 € |
| Année 3 | 817 796,04 € | 222 835,32 € | 6 518 467,20 € |
| Année 4 | 844 352,79 € | 196 278,57 € | 5 674 114,41 € |
| Année 5 | 871 771,91 € | 168 859,45 € | 4 802 342,50 € |
| Année 6 | 900 081,42 € | 140 549,94 € | 3 902 261,08 € |
| Année 7 | 929 310,25 € | 111 321,11 € | 2 972 950,83 € |
| Année 8 | 959 488,22 € | 81 143,14 € | 2 013 462,61 € |
| Année 9 | 990 646,20 € | 49 985,16 € | 1 022 816,41 € |
| Année 10 | 1 022 816,41 € | 17 815,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 895 500 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 746 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 711 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 388 € (2,5%).