Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 974 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 884,40 € | 43 884,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 983 € / mois | 125 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 920 € | 9 691 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 350 € | 9 198 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 974 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 620,50 € | 373 992,30 € | 8 821 379,50 € |
| Année 2 | 159 155,41 € | 367 457,39 € | 8 662 224,09 € |
| Année 3 | 165 970,15 € | 360 642,65 € | 8 496 253,94 € |
| Année 4 | 173 076,65 € | 353 536,15 € | 8 323 177,29 € |
| Année 5 | 180 487,44 € | 346 125,36 € | 8 142 689,85 € |
| Année 6 | 188 215,54 € | 338 397,26 € | 7 954 474,31 € |
| Année 7 | 196 274,56 € | 330 338,24 € | 7 758 199,75 € |
| Année 8 | 204 678,63 € | 321 934,17 € | 7 553 521,12 € |
| Année 9 | 213 442,58 € | 313 170,22 € | 7 340 078,54 € |
| Année 10 | 222 581,77 € | 304 031,03 € | 7 117 496,77 € |
| Année 11 | 232 112,27 € | 294 500,53 € | 6 885 384,50 € |
| Année 12 | 242 050,85 € | 284 561,95 € | 6 643 333,65 € |
| Année 13 | 252 415,00 € | 274 197,80 € | 6 390 918,65 € |
| Année 14 | 263 222,90 € | 263 389,90 € | 6 127 695,75 € |
| Année 15 | 274 493,56 € | 252 119,24 € | 5 853 202,19 € |
| Année 16 | 286 246,84 € | 240 365,96 € | 5 566 955,35 € |
| Année 17 | 298 503,38 € | 228 109,42 € | 5 268 451,97 € |
| Année 18 | 311 284,67 € | 215 328,13 € | 4 957 167,30 € |
| Année 19 | 324 613,26 € | 201 999,54 € | 4 632 554,04 € |
| Année 20 | 338 512,57 € | 188 100,23 € | 4 294 041,47 € |
| Année 21 | 353 007,01 € | 173 605,79 € | 3 941 034,46 € |
| Année 22 | 368 122,06 € | 158 490,74 € | 3 572 912,40 € |
| Année 23 | 383 884,31 € | 142 728,49 € | 3 189 028,09 € |
| Année 24 | 400 321,47 € | 126 291,33 € | 2 788 706,62 € |
| Année 25 | 417 462,43 € | 109 150,37 € | 2 371 244,19 € |
| Année 26 | 435 337,37 € | 91 275,43 € | 1 935 906,82 € |
| Année 27 | 453 977,63 € | 72 635,17 € | 1 481 929,19 € |
| Année 28 | 473 416,06 € | 53 196,74 € | 1 008 513,13 € |
| Année 29 | 493 686,77 € | 32 926,03 € | 514 826,36 € |
| Année 30 | 514 826,36 € | 11 787,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 974 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 897 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 350 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 384 €.