Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 024 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 128,91 € | 44 128,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 724 € / mois | 126 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 920 € | 9 745 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 600 € | 9 249 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 024 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 470,87 € | 376 076,05 € | 8 870 529,13 € |
| Année 2 | 160 042,18 € | 369 504,74 € | 8 710 486,95 € |
| Année 3 | 166 894,87 € | 362 652,05 € | 8 543 592,08 € |
| Année 4 | 174 040,99 € | 355 505,93 € | 8 369 551,09 € |
| Année 5 | 181 493,09 € | 348 053,83 € | 8 188 058,00 € |
| Année 6 | 189 264,24 € | 340 282,68 € | 7 998 793,76 € |
| Année 7 | 197 368,15 € | 332 178,77 € | 7 801 425,61 € |
| Année 8 | 205 819,06 € | 323 727,86 € | 7 595 606,55 € |
| Année 9 | 214 631,84 € | 314 915,08 € | 7 380 974,71 € |
| Année 10 | 223 821,92 € | 305 725,00 € | 7 157 152,79 € |
| Année 11 | 233 405,54 € | 296 141,38 € | 6 923 747,25 € |
| Année 12 | 243 399,51 € | 286 147,41 € | 6 680 347,74 € |
| Année 13 | 253 821,39 € | 275 725,53 € | 6 426 526,35 € |
| Année 14 | 264 689,52 € | 264 857,40 € | 6 161 836,83 € |
| Année 15 | 276 022,99 € | 253 523,93 € | 5 885 813,84 € |
| Année 16 | 287 841,73 € | 241 705,19 € | 5 597 972,11 € |
| Année 17 | 300 166,55 € | 229 380,37 € | 5 297 805,56 € |
| Année 18 | 313 019,08 € | 216 527,84 € | 4 984 786,48 € |
| Année 19 | 326 421,94 € | 203 124,98 € | 4 658 364,54 € |
| Année 20 | 340 398,69 € | 189 148,23 € | 4 317 965,85 € |
| Année 21 | 354 973,89 € | 174 573,03 € | 3 962 991,96 € |
| Année 22 | 370 173,16 € | 159 373,76 € | 3 592 818,80 € |
| Année 23 | 386 023,22 € | 143 523,70 € | 3 206 795,58 € |
| Année 24 | 402 551,97 € | 126 994,95 € | 2 804 243,61 € |
| Année 25 | 419 788,45 € | 109 758,47 € | 2 384 455,16 € |
| Année 26 | 437 762,95 € | 91 783,97 € | 1 946 692,21 € |
| Année 27 | 456 507,08 € | 73 039,84 € | 1 490 185,13 € |
| Année 28 | 476 053,80 € | 53 493,12 € | 1 014 131,33 € |
| Année 29 | 496 437,49 € | 33 109,43 € | 517 693,84 € |
| Année 30 | 517 693,84 € | 11 852,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 024 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 083 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 288 € pour cette enveloppe de financement.