Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 024 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 395,20 € | 46 395,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 592 € / mois | 132 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 920 € | 9 745 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 600 € | 9 249 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 024 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 134,52 € | 334 607,88 € | 8 801 865,48 € |
| Année 2 | 230 609,23 € | 326 133,17 € | 8 571 256,25 € |
| Année 3 | 239 407,29 € | 317 335,11 € | 8 331 848,96 € |
| Année 4 | 248 540,98 € | 308 201,42 € | 8 083 307,98 € |
| Année 5 | 258 023,14 € | 298 719,26 € | 7 825 284,84 € |
| Année 6 | 267 867,06 € | 288 875,34 € | 7 557 417,78 € |
| Année 7 | 278 086,52 € | 278 655,88 € | 7 279 331,26 € |
| Année 8 | 288 695,91 € | 268 046,49 € | 6 990 635,35 € |
| Année 9 | 299 710,00 € | 257 032,40 € | 6 690 925,35 € |
| Année 10 | 311 144,34 € | 245 598,06 € | 6 379 781,01 € |
| Année 11 | 323 014,91 € | 233 727,49 € | 6 056 766,10 € |
| Année 12 | 335 338,35 € | 221 404,05 € | 5 721 427,75 € |
| Année 13 | 348 131,93 € | 208 610,47 € | 5 373 295,82 € |
| Année 14 | 361 413,60 € | 195 328,80 € | 5 011 882,22 € |
| Année 15 | 375 202,01 € | 181 540,39 € | 4 636 680,21 € |
| Année 16 | 389 516,45 € | 167 225,95 € | 4 247 163,76 € |
| Année 17 | 404 376,99 € | 152 365,41 € | 3 842 786,77 € |
| Année 18 | 419 804,51 € | 136 937,89 € | 3 422 982,26 € |
| Année 19 | 435 820,59 € | 120 921,81 € | 2 987 161,67 € |
| Année 20 | 452 447,72 € | 104 294,68 € | 2 534 713,95 € |
| Année 21 | 469 709,18 € | 87 033,22 € | 2 065 004,77 € |
| Année 22 | 487 629,20 € | 69 113,20 € | 1 577 375,57 € |
| Année 23 | 506 232,88 € | 50 509,52 € | 1 071 142,69 € |
| Année 24 | 525 546,33 € | 31 196,07 € | 545 596,36 € |
| Année 25 | 545 596,36 € | 11 145,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 024 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 288 € pour cette enveloppe de financement.