Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 124 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 909,33 € | 46 909,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 149 € / mois | 134 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 920 € | 9 853 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 100 € | 9 352 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 124 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 596,11 € | 338 315,85 € | 8 899 403,89 € |
| Année 2 | 233 164,75 € | 329 747,21 € | 8 666 239,14 € |
| Année 3 | 242 060,28 € | 320 851,68 € | 8 424 178,86 € |
| Année 4 | 251 295,20 € | 311 616,76 € | 8 172 883,66 € |
| Année 5 | 260 882,43 € | 302 029,53 € | 7 912 001,23 € |
| Année 6 | 270 835,43 € | 292 076,53 € | 7 641 165,80 € |
| Année 7 | 281 168,14 € | 281 743,82 € | 7 359 997,66 € |
| Année 8 | 291 895,06 € | 271 016,90 € | 7 068 102,60 € |
| Année 9 | 303 031,27 € | 259 880,69 € | 6 765 071,33 € |
| Année 10 | 314 592,29 € | 248 319,67 € | 6 450 479,04 € |
| Année 11 | 326 594,37 € | 236 317,59 € | 6 123 884,67 € |
| Année 12 | 339 054,39 € | 223 857,57 € | 5 784 830,28 € |
| Année 13 | 351 989,75 € | 210 922,21 € | 5 432 840,53 € |
| Année 14 | 365 418,61 € | 197 493,35 € | 5 067 421,92 € |
| Année 15 | 379 359,82 € | 183 552,14 € | 4 688 062,10 € |
| Année 16 | 393 832,88 € | 169 079,08 € | 4 294 229,22 € |
| Année 17 | 408 858,10 € | 154 053,86 € | 3 885 371,12 € |
| Année 18 | 424 456,56 € | 138 455,40 € | 3 460 914,56 € |
| Année 19 | 440 650,14 € | 122 261,82 € | 3 020 264,42 € |
| Année 20 | 457 461,52 € | 105 450,44 € | 2 562 802,90 € |
| Année 21 | 474 914,26 € | 87 997,70 € | 2 087 888,64 € |
| Année 22 | 493 032,87 € | 69 879,09 € | 1 594 855,77 € |
| Année 23 | 511 842,70 € | 51 069,26 € | 1 083 013,07 € |
| Année 24 | 531 370,15 € | 31 541,81 € | 551 642,92 € |
| Année 25 | 551 642,92 € | 11 269,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 124 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 027 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 912 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.