Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 124 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 584,92 € | 65 584,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 742 € / mois | 187 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 920 € | 9 853 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 100 € | 9 352 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 468 009,54 € | 319 009,50 € | 8 655 990,46 € |
| Année 2 | 485 041,95 € | 301 977,09 € | 8 170 948,51 € |
| Année 3 | 502 694,21 € | 284 324,83 € | 7 668 254,30 € |
| Année 4 | 520 988,91 € | 266 030,13 € | 7 147 265,39 € |
| Année 5 | 539 949,42 € | 247 069,62 € | 6 607 315,97 € |
| Année 6 | 559 599,95 € | 227 419,09 € | 6 047 716,02 € |
| Année 7 | 579 965,64 € | 207 053,40 € | 5 467 750,38 € |
| Année 8 | 601 072,52 € | 185 946,52 € | 4 866 677,86 € |
| Année 9 | 622 947,54 € | 164 071,50 € | 4 243 730,32 € |
| Année 10 | 645 618,66 € | 141 400,38 € | 3 598 111,66 € |
| Année 11 | 669 114,84 € | 117 904,20 € | 2 928 996,82 € |
| Année 12 | 693 466,12 € | 93 552,92 € | 2 235 530,70 € |
| Année 13 | 718 703,67 € | 68 315,37 € | 1 516 827,03 € |
| Année 14 | 744 859,66 € | 42 159,38 € | 771 967,37 € |
| Année 15 | 771 967,37 € | 15 051,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 124 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.