Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 124 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 763,33 € | 53 763,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 919 € / mois | 153 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 920 € | 9 853 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 100 € | 9 352 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 668,97 € | 330 490,99 € | 8 809 331,03 € |
| Année 2 | 326 446,11 € | 318 713,85 € | 8 482 884,92 € |
| Année 3 | 338 664,04 € | 306 495,92 € | 8 144 220,88 € |
| Année 4 | 351 339,25 € | 293 820,71 € | 7 792 881,63 € |
| Année 5 | 364 488,83 € | 280 671,13 € | 7 428 392,80 € |
| Année 6 | 378 130,61 € | 267 029,35 € | 7 050 262,19 € |
| Année 7 | 392 282,93 € | 252 877,03 € | 6 657 979,26 € |
| Année 8 | 406 964,93 € | 238 195,03 € | 6 251 014,33 € |
| Année 9 | 422 196,43 € | 222 963,53 € | 5 828 817,90 € |
| Année 10 | 437 998,02 € | 207 161,94 € | 5 390 819,88 € |
| Année 11 | 454 391,01 € | 190 768,95 € | 4 936 428,87 € |
| Année 12 | 471 397,54 € | 173 762,42 € | 4 465 031,33 € |
| Année 13 | 489 040,58 € | 156 119,38 € | 3 975 990,75 € |
| Année 14 | 507 343,92 € | 137 816,04 € | 3 468 646,83 € |
| Année 15 | 526 332,33 € | 118 827,63 € | 2 942 314,50 € |
| Année 16 | 546 031,44 € | 99 128,52 € | 2 396 283,06 € |
| Année 17 | 566 467,77 € | 78 692,19 € | 1 829 815,29 € |
| Année 18 | 587 669,02 € | 57 490,94 € | 1 242 146,27 € |
| Année 19 | 609 663,77 € | 35 496,19 € | 632 482,50 € |
| Année 20 | 632 482,50 € | 12 678,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 124 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 610 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.