Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 124 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 617,93 € | 44 617,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 206 € / mois | 127 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 920 € | 9 853 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 100 € | 9 352 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 124 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 171,60 € | 380 243,56 € | 8 968 828,40 € |
| Année 2 | 161 815,75 € | 373 599,41 € | 8 807 012,65 € |
| Année 3 | 168 744,36 € | 366 670,80 € | 8 638 268,29 € |
| Année 4 | 175 969,66 € | 359 445,50 € | 8 462 298,63 € |
| Année 5 | 183 504,33 € | 351 910,83 € | 8 278 794,30 € |
| Année 6 | 191 361,62 € | 344 053,54 € | 8 087 432,68 € |
| Année 7 | 199 555,35 € | 335 859,81 € | 7 887 877,33 € |
| Année 8 | 208 099,91 € | 327 315,25 € | 7 679 777,42 € |
| Année 9 | 217 010,35 € | 318 404,81 € | 7 462 767,07 € |
| Année 10 | 226 302,29 € | 309 112,87 € | 7 236 464,78 € |
| Année 11 | 235 992,08 € | 299 423,08 € | 7 000 472,70 € |
| Année 12 | 246 096,82 € | 289 318,34 € | 6 754 375,88 € |
| Année 13 | 256 634,18 € | 278 780,98 € | 6 497 741,70 € |
| Année 14 | 267 622,75 € | 267 792,41 € | 6 230 118,95 € |
| Année 15 | 279 081,82 € | 256 333,34 € | 5 951 037,13 € |
| Année 16 | 291 031,55 € | 244 383,61 € | 5 660 005,58 € |
| Année 17 | 303 492,95 € | 231 922,21 € | 5 356 512,63 € |
| Année 18 | 316 487,90 € | 218 927,26 € | 5 040 024,73 € |
| Année 19 | 330 039,28 € | 205 375,88 € | 4 709 985,45 € |
| Année 20 | 344 170,93 € | 191 244,23 € | 4 365 814,52 € |
| Année 21 | 358 907,61 € | 176 507,55 € | 4 006 906,91 € |
| Année 22 | 374 275,34 € | 161 139,82 € | 3 632 631,57 € |
| Année 23 | 390 301,06 € | 145 114,10 € | 3 242 330,51 € |
| Année 24 | 407 012,96 € | 128 402,20 € | 2 835 317,55 € |
| Année 25 | 424 440,45 € | 110 974,71 € | 2 410 877,10 € |
| Année 26 | 442 614,15 € | 92 801,01 € | 1 968 262,95 € |
| Année 27 | 461 566,00 € | 73 849,16 € | 1 506 696,95 € |
| Année 28 | 481 329,35 € | 54 085,81 € | 1 025 367,60 € |
| Année 29 | 501 938,89 € | 33 476,27 € | 523 428,71 € |
| Année 30 | 523 428,71 € | 11 984,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 124 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 729 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 912 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.